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항상 소비자의 입장에서 융자 및 재산 증식에 도움을 드리고 있는 융자 전문가 Autumn Cho 입니다.
10년의 융자 에이전트 그리고 8년의 Mortgage Lender 홀세일/리태일 Loan Officer 경험을 바탕으로
여러분의 궁금증 과 융자에 도움을 드리고자 합니다.
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United States Prime Rate

 

미국 연방준비제도 이사회에서 지난52일 연방 기준 금리를 1.5% 

에서 0.25% 올린 1.75% 발표했었다.

그런데 우리가 실제로 은행에서 사용되는 Prime Rate  4.75% 

이다무엇때문일까?

우리가 은행에서 커머셜 융자를 받을때 쓰는 US.Prime Rate 

 연방정부FOMC가 정한 Fed Funds Target Rate  3을 더한 

이자율을 받게 됀다.  따라서 현제 1.75%연방 기준 금리에 3을 더한4.75% Local은행에서 기준 금리로 쓰여지며 여기에 1% 또는 

그이상 마진을 붙혀서 소비자의 융자 상품에 이자가 정해서 소비자의 융자 프로그램에 적용한다.

대개 크레딧 카드학생융자,자동차 융자,비즈네스 융자개인융자 

또는 집 2차융자 HELOC - Home Equity Line of Credit 등에 

쓰여지는 데 연방 정부의 US.Prime Rate 이 변경돼면 소비자의 

융자 이자또한 변동돼는것이 대부분이다.

 

그럼 실질적으로 이자의 변동으로 크게 타격을 받는 곳/층 이라면아마도 비즈니스 융자 또는 건물을 변동 SBA 융자 또는 커며셜 

융자로 가지고 있는 분들이 상승돼는 이자로 매달 내야하는 융자 

상환금이 늘어남과 또 5년에서 7년 사이에 원금을 상환해야하는 

단기 융자프로그램을 그다음 재융자시 적용할 US.Prime Rate 

적계는 3%에서 많게는 5% 까지 뛰었을때의 재정적 부담이다.

그럼 언제 어떻게 언제까지 Prime Rate 이 상승할까?

그리고 언제 재융자를 하는것이 적당한 시기일까?

 

그럼 몇가지 알아보기전 이칼럼을 읽고있는 여러분에게 한가지 

여쭈어 보겠습니다.

Q.경기가 않좋다? Yes / NO

주로 한인 소규모 자영업자들이 경기가 않좋다고 누누히 말하곤 

했는데 지금도 경기가 않좋다고 말씀을 하시는 분들을 만나곤한다.

이것이 전반적인 경기인가라고 생각해보면 그렇지 않다는것이

바로 이 Prime Rate 상향 조정이다.

무엇때문에 Prime Rate이 상향 조정돼고 이 상향 조정됀 이자율을 보고 경기가 호전됀다고 판단을 할수가 있을까?

 

답은 이렇다. FOMC 연방정부는 Inflation  Deflation

즉 물가가 예상치보다 상승을 하면서  Prime Rate을 올려서 물가 상승률을 떨어트리며, 경기가 후퇘를 하거나 실업율이 높거나 또는 금융쪽에 자금 유동성에 문제가 발생할때 Prime Rate을 낮추어 

경기를 호전시키는 일을 도맞아한다.


따라서 앞서 말한 예문에서 자신의 비즈니스 또는 건물을 팔지 않고 재융자를 해야할 시기가 앞으로 남아있다면?

이시점에서 언제 재융자를 하는것이 적당한 시기일까?

현제 가지고 있는융자 프로그램 Pre-Payment Penalty 종료시점즉 융자시작 시점부터 3년이 지난 시점이라면 아마도 

Pre-Payment Penalty 끝났거나 낮은 Pre-Payment Penalty 이율이 적용됄때 재융자를 하는것이 좋다고 말할수 있을것 

같다고 생각됀다지금 말한 판단은 이 글을 읽고 있는분에게 해당사항이 아닐수도 있다 하지만 한번 더 신중히 고려해 

볼만한 이야기라는건 틀림없으리라 생각됀다.

 

 

 

 

 

 


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